בדיקת כספים אבודים – כך תוכלו לבדוק אם מגיע לכם החזר

מהי בדיקת כספים אבודים?

בדיקת כספים אבודים היא הליך שמאפשר לאנשים לבדוק אם יש להם כסף שהגיע אליהם אך לא הועבר או שהוחזק עבורם, כמו פנסיה, ביטוח, תמלוגים, או חיסכון שלא נמשכו. מדובר בכספים אשר לא נלקחו או הוסרו מחשבון הבנק, ומדובר בסכומים שאפשר לאתר ולתבוע. לעיתים, הכספים האבודים נשכחים על ידי בעלי החשבונות, או שאינם נתפסים כחשובים או לא נלקחים עקב שינוי כתובת או העברה בין קרנות פנסיה. חשוב להבין שבדיקת כספים אבודים היא זכות של כל אדם ויכולה להוביל להחזר כספי משמעותי.

למה כדאי לבצע בדיקת כספים אבודים?

החזר כספי על קרנות פנסיה וביטוחים

כחלק ממערכות הביטוח והפנסיה, ייתכן והיו מספר קרנות שהייתם רשומים בהם, שלא עברו אליכם או שלא משכתם את הכספים מהם. עבור לא מעט אנשים, סכומים אלו יכולים להיות משמעותיים מאוד ולא ניתן לדעת עליהם מבלי לבדוק את כל המערכות הרלוונטיות. בדיקת כספים אבודים מאפשרת לוודא אם יש כספים שאותם לא דרשתם או לא הייתם מודעים אליהם.

החזרים ממס הכנסה

אנשים רבים עשויים להיות זכאים להחזרי מס, שנגרמים מכפל תשלומים או שינוי במצב הכלכלי. לעיתים, החזרי המס לא מועברים ישירות אל האדם או מבוצעים בצורה שגויה. בדיקת כספים אבודים יכולה לעזור לזהות החזרים שטרם התקבלו.

תמלוגים על עבודה קודמת

אם עבדתם במקצועות חופשיים או הייתם עובדים בחברות בהן מגיעות לכם תמלוגים או הכנסות נוספות, ייתכן ואתם זכאים לכספים שלא התקבלו. תהליך של בדיקת כספים אבודים מאפשר לבדוק אם ישנם כספים מיותרים שנשכחו או שלא הועברו אליכם.

כספים מיישובים, קרנות ותכניות חיסכון

כמו כן, ייתכנו כספים שנשכחו מבעבר בתכניות חיסכון, קרנות השקעה, או מענקים מהמוסדות הציבוריים. לפעמים, סכומים אלו לא נדרשים למשיכה בזמן שנראים כאילו הם לא רלוונטיים, אך קיימת אפשרות לממש אותם ולחזור אליהם.

כיצד תעשו בדיקת כספים אבודים?

שלב 1: בדיקה דרך אתר משרד האוצר

משרד האוצר מציע שירותים מקוונים עבור בדיקת כספים אבודים עבור קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי חיים ועוד. כל מה שצריך לעשות הוא להיכנס לאתר האינטרנט של משרד האוצר ולבדוק את המידע שנמצא במערכת הציבורית. תהליך הבדיקה פשוט ומאפשר לאדם לבדוק האם יש כספים שהגיעו לו, שאותם לא משך או שעדיין לא הועברו אליו.

שלב 2: פנייה לחברות הפנסיה והביטוח

אם אין מידע באתר משרד האוצר או שברצונכם לדעת על כספים אבודים לא קשורים לקרנות הפנסיה והקופות גמל, תוכלו לפנות ישירות לחברות הביטוח והפנסיה שבהן הייתם רשומים. כל חברה מחזיקה במאגרי מידע נפרדים, והשגת המידע דרך החברה ישירות תסייע לחשוף את הכספים האבודים.

שלב 3: פנייה למוסדות פיננסיים

בנוסף לחברות הפנסיה והביטוח, חשוב לבדוק גם עם הבנקים או כל מוסד פיננסי בו הייתם מנויים. ייתכן ותגלו כי היו לכם חסכונות שלא נמשכו או תכניות שצברו ריבית וערכם התפוגג.

שלב 4: פנייה דרך חברות המתמחות בהחזר כספים

ישנן חברות המתמחות במציאת כספים אבודים ועוסקות בהחזר כספים ממס הכנסה, קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחים ותמלוגים. חברות אלה ידרשו מכם להגיש טופס פנייה ויוכלו לטפל בהמשך המלאכה עבורכם. כמובן, יש לוודא שמדובר בחברות אמינות ועם ניסיון בתחום.

שלב 5: בדיקה באמצעות כלים טכנולוגיים נוספים

בנוסף לאתרים הרשמיים, ישנם כלים טכנולוגיים נוספים שמאפשרים בדיקת כספים אבודים. אפליקציות ואתרים כמו "כספים אבודים" מאפשרים לאתר בקלות כספים שהיו אמורים להגיע אליכם. כלים כאלה לרוב מאפשרים חיבור למערכות רישוי ורגולציה מקומיות ומרכזים את המידע בצורה נוחה לאזרח.

מתי כדאי להתחיל בתהליך בדיקת כספים אבודים?

אחרי שינוי מקום עבודה

במקרים של עבודה במספר מקומות עבודה, ייתכן שאתם זכאים להחזרי פנסיה, ביטוחים או קרנות גמל שלא נדרשתם למשוך. לאחר שינוי מקום עבודה, במיוחד אם לא ביקשתם לקבל את כספי הפנסיה, עשוי להיווצר מצב בו הכספים נשארים אבודים.

לאחר סיום תכניות חיסכון

אם יצרתם תכניות חיסכון או השקעות שונות במוסדות פיננסיים שלא נמשכו, ייתכן והם לא הוסרו ממאגרי המוסד או עברו אליכם כמתבקש. זוהי תקופה מצוינת להתחיל לבדוק את הזכאות שלכם לכספים שלא הועברו.

לפני עזיבת הארץ או תכנון יציאה לפנסיה

לפני עזיבת הארץ או תחילת גיל הפנסיה, מומלץ לבצע בדיקת כספים אבודים כדי לוודא שאין כספים שלא הוסרו או הועברו אליכם כראוי. חשוב לבצע זאת כדי למנוע עיכובים ובעיות עתידיות בנוגע לכספים.

תשלום מיסים

לאחר תשלום מסים כלשהם, בין אם במסגרת הכנסה חודשית או כיבוד חובות ישנים, אפשר לבצע את הבדיקה כדי לוודא שלא הוסרו כספים באופן לא נכון או שלא הושלמו החזרי מס מהמוסדות הרלוונטיים.

האם יש סכום מקסימלי להחזר כספים אבודים?

הסכום אותו ניתן לקבל תלוי במוסד הרלוונטי ובסוג הכסף האבוד. בקרנות פנסיה וקופות גמל ניתן למשוך כספים עד גובה הקרן הצבורה, ובביטוחים מדובר בכספים הנכונים לביטוחי חיים או קרנות בריאות. חשוב לבדוק את כל המידע ולהבין מהו סכום ההחזר המגיע לכם.

בדיקת כספים אבודים היא צעד חשוב ויעיל להשגת החזר כספי על כספים ששוחררו או שלא הוסרו מחשבון הלקוח, כולל קרנות פנסיה, ביטוחים, תמלוגים או חיסכון שלא נמשכו. כל אדם יכול לבדוק את זכויותיו בקלות דרך אתרים ממשלתיים, חברות ביטוח, קרנות פנסיה או כל גוף פיננסי אחר. אם יש ספקות או אם אתם זקוקים לעזרה בתהליך, פנייה לחברה המתמחה בהחזר כספים יכולה להקל על התהליך ולהבטיח החזר כספי מיידי. באליטה שיווק ויעוץ פיננסי, אנו מציעים שירותי ייעוץ מקצועיים ומנוסים בתחום בדיקת כספים אבודים ומסייעים לכם לאתר את כל הכספים שמגיעים לכם ולהחזיר אותם במהרה.